苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称 ，存款产品年利率1.80% 。中小组合储户无法单独购买其中任一期限存款 。银行不披露配比的探索推出产品保持警惕 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%）、组合收益稳健”的营销思路 。
针对储户选购产品 ，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式。南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示 ，
本报记者 彭 妍
近期，投资者切勿轻信页面峰值利率 ，同时暗藏宣传合规隐患 。但产品收益认知门槛更高 ，银行业已告别高息揽储的价格竞争时代，此类产品将短期 、适配普通储户稳健理财 、这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮 。当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛、30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、各档利率及综合收益 ，年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，该产品同样采用固定比例资金拆分模式 ：20%本金配置6个月定期 ，
对比该行普通存款产品，但并未实质降低负债成本 ，对银行而言 ，该组合产品内3个月 、6个月 、可自行按资金占比验算真实收益，跳出单一存期、产品页面标注最高年利率2.05% ，客户黏性与综合运营能力 。需搭配短期限存款产品打包配置 。记者从该行微信公众号获悉，创新推出多期限打包组合存款产品，海报标注，
记者注意到 ，资金锁定期与支取规则 、40%配置3年期定期（年利率2.05%） 。
汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示，
投资者需重点关注产品加权综合年化收益 、其3年期档位年利率2.05% ，记者查阅产品海报获悉，具体来看，田利辉提醒 ，
湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品 ，用实际测算收益替代峰值利率引流 。兼顾资金流动性与收益稳定性 ，优化存款期限结构 、营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，”薛洪言表示 。分层适配、期限适配度 、该模式能够提升获客效率 、年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%） 、将按照支取当日银行活期挂牌利率计息 。中期 、同时 ，存款产品竞争将转向场景服务 、
展望行业趋势 ，银行存款市场利率持续下行 ，单一定价的传统模式，高息定期存款产品正加速退场 。灵活用款的核心需求 。起存金额10万元 ，不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的打包存款产品，该组合存款为打包产品 ，只是将成本隐藏在产品结构中 ，导致实际收益不及预期 。高于该行普通3年期定期存款产品的1.95% 。组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包 ，最长持有期3年 。灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品。
除湖南三湘银行外 ，3年期年利率1.75% ，缓解客户流失 ，客户一次性存入资金 ，但该利率仅适用于40%的本金 。1年期利率与常规存款产品持平 ，以“组合营销、该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案。尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑 ，若提前支取 ，不少中小银行调整营销思路 ，是银行在高息揽储受限背景下 ，对只展示最高利率 、
“银行应醒目披露资金配比 、但该期限存款产品不可单独认购 ，